Giấy phép kinh doanh đóng vai trò rất quan trọng không chỉ trong việc xác nhận tình trạng pháp lý của chủ thể kinh doanh mà còn là yếu tố tiên quyết khi doanh nghiệp, cá nhân muốn tiếp cận các nguồn vốn từ ngân hàng hay các tổ chức tín dụng khác. Vậy giấy phép kinh doanh vay được bao nhiêu tiền? Những điều kiện và thủ tục để vay vốn ngân hàng khi có giấy phép kinh doanh là gì? Hãy cùng Vninvestment tìm hiểu ngay trong bài viết này nhé!
| Khoản mục | Nội dung |
|---|---|
| Lãi xuất | 6,5% đến 10,75%/năm |
| Thời gian cho vay | 12 đến 60 tháng |
| Mức cho vay | Tối đa 20 tỷ đồng |
| Phương thức giải ngân | Một lần hoặc nhiều lần |
| Phương thức trả nợ | Trả gốc và lãi hàng tháng/quý/năm |
| Mục đích sử dụng vốn vay | Mua sắm trang thiết bị, nguyên vật liệu, mở rộng sản xuất kinh doanh, tăng vốn lưu động. |
| Hồ sơ vay vốn | Giấy phép kinh doanh, CMND hoặc CCCD, sổ hộ khẩu, giấy tờ sở hữu tài sản thế chấp, báo cáo tài chính (nếu có). |
| Thời gian xét duyệt hồ sơ | Khoảng 1 tuần đến 1 tháng |
I. Giấy phép kinh doanh vay được bao nhiêu tiền?
Mức vay tối đa khi sử dụng giấy phép kinh doanh để vay vốn
Mức vay tối đa bằng số tiền mặt thể hiện trên giấy phép kinh doanh hoặc số tiền thể hiện trên biên lai nộp thuế thu nhập doanh nghiệp. Tối đa được phép là 20 tỷ đồng.
Lãi suất cho vay khi sử dụng giấy phép kinh doanh là bao nhiêu?
Thường thì, mức lãi suất khi vay vốn bằng giấy phép kinh doanh sẽ cao hơn mức lãi suất khi vay vốn thế chấp nhà đất. Mức lãi suất này được tùy chỉnh theo sự thay đổi của lãi suất cho vay theo quy định của ngân hàng Nhà nước.
| Ngân hàng | Lãi suất | Thời gian cho vay |
|---|---|---|
| Vietcombank | 6,5% – 10% | 12 tháng – 60 tháng |
| BIDV | 6,75% – 10,5% | 12 tháng – 60 tháng |
| Agribank | 6,8% – 10,75% | 12 tháng – 60 tháng |
| Techcombank | 7% – 10,25% | 12 tháng – 60 tháng |
| VPBank | 7,25% – 10,5% | 12 tháng – 60 tháng |
Điều kiện của chủ thể sử dụng giấy phép kinh doanh vay vốn
- Công ty, hộ kinh doanh phải có giấy phép kinh doanh hợp lệ, đã đăng ký kinh doanh theo quy định của pháp luật.
- Có báo cáo tài chính, báo cáo thuế đã được kiểm toán bởi công ty kiểm toán độc lập trong vòng 2 năm gần nhất.
- Có tài sản đảm bảo để vay vốn.
- Người đại diện pháp luật của doanh nghiệp phải có đủ năng lực hành vi dân sự, không thuộc diện bị kê biên tài sản do nợ xấu.
Ngoài các điều kiện trên, ngân hàng còn có thể yêu cầu thêm một số điều kiện khác tùy thuộc vào từng trường hợp cụ thể.
Vay vốn kinh doanh dễ dàng hơn bằng giấy phép kinh doanh
II. Cách vay tiền nhanh với giấy phép kinh doanh
Giấy phép kinh doanh là một trong những điều kiện tiên quyết khi doanh nghiệp, cá nhân muốn tiếp cận các nguồn vốn từ ngân hàng hay các tổ chức tín dụng khác. Vậy làm thế nào để vay tiền nhanh với giấy phép kinh doanh?
Để vay tiền nhanh với giấy phép kinh doanh, bạn cần chuẩn bị một số giấy tờ sau:
- Giấy phép kinh doanh
- CMND hoặc CCCD
- Sổ hộ khẩu
- Giấy tờ sở hữu tài sản thế chấp (nếu có)
- Báo cáo tài chính (nếu có)
Sau khi chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ trên, bạn có thể đến ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng để nộp hồ sơ vay vốn. Thời gian xét duyệt hồ sơ vay vốn thường từ 1 đến 2 tuần.
Nếu hồ sơ vay vốn của bạn được chấp thuận, bạn sẽ được giải ngân khoản vay trong vòng 1 đến 2 ngày làm việc. Lãi suất vay tiền với giấy phép kinh doanh thường từ 6,5% đến 10,75%/năm.
Thời gian cho vay tối đa là 60 tháng. Bạn có thể trả gốc và lãi hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm tùy theo thỏa thuận với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.
Vay tiền với giấy phép kinh doanh là một giải pháp tài chính nhanh chóng và tiện lợi cho các doanh nghiệp, cá nhân đang cần vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh hoặc đầu tư vào các dự án mới.
Tuy nhiên, trước khi vay tiền, bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng về khả năng trả nợ của mình để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu.
Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp tài chính nhanh chóng và tiện lợi, hãy liên hệ với vninvestment.vn để được tư vấn và hỗ trợ vay vốn với giấy phép kinh doanh.
Những lưu ý khi vay tiền với giấy phép kinh doanh
Khi vay tiền với giấy phép kinh doanh, bạn cần lưu ý một số điều sau:
- Chọn ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng uy tín
- Đọc kỹ hợp đồng vay vốn trước khi ký kết
- Cân nhắc kỹ lưỡng về khả năng trả nợ của mình
- Chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ cần thiết
- Nộp hồ sơ vay vốn sớm để được xét duyệt nhanh chóng
Nếu bạn tuân thủ những lưu ý trên, bạn sẽ có thể vay tiền với giấy phép kinh doanh một cách nhanh chóng và thuận lợi.
III. Giấy phép kinh doanh vay được bao nhiêu tiền tại ngân hàng?
Với giấy phép kinh doanh, bạn có thể vay vốn tại ngân hàng với các điều kiện sau:
- Toàn bộ khách hàng trên toàn quốc từ 18 tuổi trở lên.
- Cá nhân có nhu cầu vay vốn để đáp ứng các mục đích tiêu dùng.
- Có tài sản thế chấp chấp nhận được là một trong các tài sản: bất động sản, máy móc thiết bị, xe ô tô, cổ phiếu đã niêm yết và nhiều loại tài sản thế chấp khác do các Chi nhánh địa phương tiến hành thẩm định và chấp nhận.
- Không có nợ xấu tại các ngân hàng khác.
- Có khả năng trả nợ đầy đủ và đúng hạn.
Cũng vì có tài sản thế chấp nên khi dùng giấy phép kinh doanh vay tiền, việc thẩm định của ngân hàng cũng được đẩy nhanh quá trình hơn so với các hình thức vay tín chấp khác.
Từ ngày nhận được đầy đủ hồ sơ cho vay hợp lệ, trong vòng từ 3 đến 5 ngày làm việc, ngân hàng có thể tiến hành giải ngân cho vay.
Tham khảo thêm về giấy phép kinh doanh
Cần lưu ý, ngân hàng thường chỉ giải ngân khoản vay khi thế chấp đã được thẩm định và phê duyệt. Do đó, chủ doanh nghiệp cần căn cứ vào điều này để thực hiện các bước thẩm định và sang tên thế chấp một cách nhanh chóng, tránh mất thời gian chờ đợi.
Bên cạnh đó, khi thẩm định và duyệt hồ sơ theo hình thức này, ngân hàng cũng sẽ xét đến uy tín thanh toán, tình hình kinh doanh, doanh thu, chi phí, lợi nhuận, khả năng và cam kết trả lãi, trả nợ gốc của chủ doanh nghiệp.
Mức cho vay khi dùng giấy phép kinh doanh thế chấp
Số tiền được vay tối đa được quy định bằng tỉ lệ phần trăm giá trị tài sản thế chấp, cụ thể như sau:
- Đối với bất động sản có giá trị trên 10 tỷ đồng, ngân hàng chỉ cho vay từ 50 đến 70% giá trị tài sản.
- Đối với bất động sản có giá trị dưới 10 tỷ đồng thì mức cho vay có thể lên đến 90% giá trị tài sản.
Mức cho vay sẽ được quyết định dựa trên kết quả thẩm định tài sản. Do đó, nếu muốn vay được nhiều tiền, bạn cần đảm bảo rằng tài sản thế chấp của mình có giá trị cao.
Nhìn chung, các ngân hàng tại Việt Nam hiện nay thường cho phép khách hàng vay từ 100 triệu đồng trở lên khi thế chấp giấy phép kinh doanh. Con số cụ thể sẽ phụ thuộc vào mức độ uy tín, quy mô hoạt động của doanh nghiệp, thời gian sử dụng giấy phép kinh doanh, giá trị tài sản thế chấp,…
| Ngân hàng | Mức cho vay | Lãi suất | Thời hạn vay |
|---|---|---|---|
| Vietcombank | Tối đa 20 tỷ đồng | 6,5% đến 10,75%/năm | 12 đến 60 tháng |
| BIDV | Tối đa 15 tỷ đồng | 6,8% đến 11%/năm | 12 đến 60 tháng |
| Agribank | Tối đa 10 tỷ đồng | 7,0% đến 11,25%/năm | 12 đến 60 tháng |
| VietinBank | Tối đa 10 tỷ đồng | 7,2% đến 11,5%/năm | 12 đến 60 tháng |
Bên cạnh lựa chọn sử dụng giấy phép ĐKKD để vay thế chấp ngân hàng, bạn hoàn toàn có thể sử dụng tài sản khác có giá trị lớn hơn để vay vốn nếu không muốn sử dụng ĐKKD để đảm bảo. Người đi vay nên lựa chọn các khoản vay đảm bảo có lãi suất thấp hơn vay tín chấp.
Tìm hiểu thêm về quản trị kinh doanh
IV. Công ty dùng giấy phép kinh doanh vay tiền có thế chấp được không?
Doanh nghiệp hoàn toàn có thể vay vốn thế chấp từ ngân hàng dựa trên giấy phép kinh doanh hiện có. Với loại hình vay này, ngân hàng sẽ dựa vào giá trị tài sản thế chấp để đảm bảo khi cho doanh nghiệp vay. Tài sản thế chấp có thể là bất động sản, máy móc thiết bị, hàng tồn kho, phương tiện vận tải…
- Ưu điểm của vay tiền thế chấp bằng giấy phép kinh doanh
- Lãi suất ưu đãi
- Hạn mức cho vay lớn
- Thời gian vay dài
- Thủ tục vay đơn giản
- Nhược điểm của vay tiền thế chấp bằng giấy phép kinh doanh
- Doanh nghiệp phải thế chấp tài sản
- Nếu không trả được nợ, ngân hàng sẽ xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ
Với những ưu nhược điểm trên, doanh nghiệp cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định vay tiền thế chấp bằng giấy phép kinh doanh. Để biết thêm thông tin chi tiết, vui lòng liên hệ trực tiếp với các ngân hàng để được tư vấn cụ thể.
Ngoài giấy phép kinh doanh, doanh nghiệp còn cần chuẩn bị thêm một số hồ sơ khác như sau:
Báo cáo tài chính của doanh nghiệp trong 2 năm gần nhất
Hợp đồng mua bán tài sản thế chấp
Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản thế chấp
V. Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh nhanh nhất
Vay tiền không khó nếu bạn có giấy phép kinh doanh hợp pháp
- Giấy phép kinh doanh là một trong những hồ sơ bắt buộc khi khách hàng muốn vay vốn tại ngân hàng hay các tổ chức tín dụng khác.
- Giấy phép kinh doanh sẽ chứng minh bạn có đủ năng lực pháp lý để thực hiện các giao dịch kinh doanh.
- Từ đó, ngân hàng sẽ đánh giá mức độ rủi ro và đưa ra quyết định cho vay phù hợp.
Các bước vay tiền bằng giấy phép kinh doanh nhanh nhất
- Tìm hiểu thông tin về các ngân hàng và tổ chức tín dụng cho vay vốn kinh doanh.
- Chọn ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng phù hợp với nhu cầu và điều kiện của bạn.
- Chuẩn bị hồ sơ vay vốn đầy đủ bao gồm giấy phép kinh doanh, giấy tờ tùy thân, báo cáo tài chính và các giấy tờ khác tùy yêu cầu của ngân hàng.
- Nộp hồ sơ vay vốn tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.
- Chờ ngân hàng thẩm định hồ sơ và ra quyết định cho vay.
- Ký hợp đồng vay vốn và giải ngân.
- Lãi suất vay vốn kinh doanh thường cao hơn lãi suất vay tiêu dùng.
- Thời gian trả nợ vay vốn kinh doanh thường dài hơn thời gian trả nợ vay tiêu dùng.
- Bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng nhu cầu và khả năng trả nợ trước khi vay vốn kinh doanh.
- Nên chọn ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng uy tín để vay vốn.
- Đọc kỹ hợp đồng vay vốn trước khi ký để tránh những rủi ro không đáng có.
- Tìm hiểu thêm về giấy phép kinh doanh
- Nếu bạn muốn vay tiền để khởi nghiệp, hãy tham khảo bài viết vay vốn kinh doanh của chúng tôi.
Một số lưu ý khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
VI. Những điều kiện khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
Điều kiện chung
- Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống và làm việc hợp pháp tại Việt Nam.
- Có đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
- Có giấy phép kinh doanh hợp lệ.
- Có báo cáo tài chính hoặc các chứng từ khác chứng minh tình hình tài chính của doanh nghiệp.
- Có tài sản thế chấp hoặc bảo lãnh của bên thứ ba.
Điều kiện riêng
- Đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ:
- Doanh thu hàng năm không quá 200 tỷ đồng.
- Số lượng nhân viên không quá 200 người.
- Tổng tài sản không quá 100 tỷ đồng.
- Đối với doanh nghiệp lớn:
- Doanh thu hàng năm trên 200 tỷ đồng.
- Số lượng nhân viên trên 200 người.
- Tổng tài sản trên 100 tỷ đồng.
Ngoài ra, ngân hàng có thể yêu cầu thêm một số điều kiện khác tùy thuộc vào từng trường hợp cụ thể.
Để biết thêm thông tin chi tiết, bạn có thể liên hệ trực tiếp với ngân hàng hoặc tìm hiểu thêm tại website của ngân hàng.
Xem thêm: Vay vốn kinh doanh
Những lưu ý khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
- Bạn nên tìm hiểu kỹ về các điều kiện vay vốn của ngân hàng trước khi nộp hồ sơ vay vốn.
- Bạn nên chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ theo yêu cầu của ngân hàng.
- Bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng về khả năng trả nợ của mình trước khi vay vốn.
- Bạn nên lựa chọn ngân hàng có lãi suất vay ưu đãi và thời gian trả nợ phù hợp với khả năng của mình.
- Bạn nên đọc kỹ hợp đồng vay vốn trước khi ký kết.
Xem thêm: Vay kinh doanh
VII. Ưu điểm và hạn chế giấy phép kinh doanh vay tiền được bao nhiêu tiền
Giấy phép kinh doanh là một trong những điều kiện tiên quyết để doanh nghiệp, cá nhân có thể tiếp cận các nguồn vốn từ ngân hàng hay các tổ chức tín dụng khác. Tuy nhiên, giấy phép kinh doanh vay tiền được bao nhiêu tiền lại là một câu hỏi mà rất nhiều người thắc mắc.
Để giải đáp thắc mắc này, chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn một vài thông tin hữu ích liên quan đến vấn đề này. Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, hạn mức cho vay tối đa lên tới 20 tỷ đồng tùy theo từng doanh nghiệp kinh doanh. Mức lãi suất cho vay linh hoạt từ 6,5% đến 10,75%/năm. Thời gian cho vay tối đa có thể lên đến 60 tháng, tùy theo mục đích sử dụng vốn vay.
Ưu điểm:
- Giấy phép kinh doanh giúp doanh nghiệp, cá nhân dễ dàng tiếp cận các nguồn vốn từ ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác.
- Giấy phép kinh doanh giúp doanh nghiệp, cá nhân nâng cao uy tín, tạo sự tin tưởng cho các đối tác, khách hàng.
- Giấy phép kinh doanh giúp doanh nghiệp, cá nhân mở rộng quy mô hoạt động, tăng doanh thu, lợi nhuận.
Hạn chế:
- Giấy phép kinh doanh đòi hỏi thời gian và công sức để thực hiện các thủ tục đăng ký.
- Giấy phép kinh doanh có thể bị thu hồi nếu doanh nghiệp, cá nhân vi phạm các quy định của pháp luật.
- Giấy phép kinh doanh chịu sự quản lý và giám sát của các cơ quan chức năng.
VIII. Kết quả được bao nhiêu tiền khi vay theo giấy phép kinh doanh
Số tiền vay được khi thế chấp giấy phép kinh doanh phụ thuộc vào nhiều yếu tố như: loại hình giấy phép kinh doanh, thời gian hoạt động của doanh nghiệp, doanh thu và lợi nhuận của doanh nghiệp, tài sản đảm bảo, lịch sử tín dụng của doanh nghiệp và chủ doanh nghiệp, chính sách cho vay của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.
Thông thường, số tiền vay được khi thế chấp giấy phép kinh doanh có thể lên tới 70% giá trị tài sản đảm bảo. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng có thể cho vay lên tới 100% giá trị tài sản đảm bảo nếu doanh nghiệp có uy tín tốt và lịch sử tín dụng tốt.
Để biết chính xác số tiền vay được khi thế chấp giấy phép kinh doanh, doanh nghiệp cần liên hệ trực tiếp với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng để được tư vấn và thẩm định.
| Loại hình giấy phép kinh doanh | Số tiền vay được |
|---|---|
| Giấy phép kinh doanh cá thể | Tối đa 1 tỷ đồng |
| Giấy phép kinh doanh hộ gia đình | Tối đa 2 tỷ đồng |
| Giấy phép kinh doanh doanh nghiệp tư nhân | Tối đa 5 tỷ đồng |
| Giấy phép kinh doanh công ty cổ phần | Tối đa 10 tỷ đồng |
Ngoài ra, doanh nghiệp cũng có thể vay vốn bằng giấy phép kinh doanh theo hình thức tín chấp, tức là không cần tài sản đảm bảo. Tuy nhiên, số tiền vay được theo hình thức này thường thấp hơn so với hình thức thế chấp tài sản.
Để tăng khả năng vay vốn thành công và vay được số tiền lớn hơn, doanh nghiệp cần có hồ sơ vay vốn đầy đủ và chứng minh được năng lực tài chính của mình. Hồ sơ vay vốn thường bao gồm các giấy tờ sau:
- Giấy phép kinh doanh
- Báo cáo tài chính
- Hợp đồng kinh tế
- Biên bản họp hội đồng thành viên (đối với công ty cổ phần)
- Giấy tờ tùy thân của chủ doanh nghiệp và người đại diện pháp luật
Doanh nghiệp cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ này trước khi nộp hồ sơ vay vốn tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.
Trên đây là một số thông tin về số tiền vay được khi thế chấp giấy phép kinh doanh. Để biết thêm thông tin chi tiết, doanh nghiệp vui lòng liên hệ trực tiếp với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng để được tư vấn và hỗ trợ.
Xem thêm: Vay vốn kinh doanh
Xem thêm: Vay kinh doanh
IX. Một số lưu ý khi vay tiền lưu ý khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
Khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh, bạn cần lưu ý một số điều sau:
- Chọn ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng uy tín, có lãi suất và các điều kiện vay vốn phù hợp với khả năng tài chính của bạn.
- Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay vốn theo yêu cầu của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.
- Cung cấp thông tin chính xác và đầy đủ trong hồ sơ vay vốn.
- Đọc kỹ hợp đồng vay vốn trước khi ký kết.
- Thực hiện đúng các nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng vay vốn.
- Nếu có bất kỳ khó khăn trong quá trình trả nợ, hãy liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng để được hỗ trợ.
Ngoài ra, bạn cũng cần lưu ý một số điều sau khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh:
- Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã đăng ký với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.
- Không sử dụng vốn vay để đầu tư vào các lĩnh vực rủi ro cao.
- Quản lý tài chính doanh nghiệp chặt chẽ để đảm bảo khả năng trả nợ.
- Xây dựng uy tín tín dụng tốt để thuận lợi cho việc vay vốn trong tương lai.
Trên đây là một số lưu ý khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh. Hy vọng những thông tin này sẽ giúp bạn có thêm kiến thức và kinh nghiệm để vay vốn thành công.
Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn để mở rộng kinh doanh, hãy liên hệ với vninvestment.vn để được tư vấn và hỗ trợ miễn phí.
X. Kết luận
Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh là một hình thức vay vốn phổ biến hiện nay. Với thủ tục đơn giản, thời gian xét duyệt hồ sơ nhanh chóng, giấy phép kinh doanh có thể giúp doanh nghiệp, cá nhân tiếp cận nguồn vốn ngân hàng một cách dễ dàng. Tuy nhiên, tùy thuộc vào từng ngân hàng, tổ chức tín dụng mà mức lãi suất, thời hạn vay, số tiền cho vay sẽ có sự khác nhau. Do đó, các chủ thể kinh doanh cần tìm hiểu kỹ thông tin từ nhiều ngân hàng để lựa chọn được gói vay phù hợp nhất với nhu cầu của mình.
